繼261號文件后，央行又緊急下發了302號文件。進一步落實個人銀行賬戶的分類管理。
一、 關于Ⅱ、Ⅲ類個人銀行賬戶的開立、變更和撤銷
關于賬戶的開立：
銀行依托自助機具為個人開立Ⅰ類戶的，應當經銀行工作人員現場面對面審核開戶人身份。
個人可以憑有效身份證件在銀行柜面開立Ⅱ、Ⅲ類戶，此時則無需綁定Ⅰ類戶或者信用卡賬戶進行身份驗證。銀行開辦Ⅱ、Ⅲ類戶業務，需留存開戶申請人身份證件的復印件、影印件或者影像等。有條件的銀行，可以通過視頻或者人臉識別等安全有效的技術手段作為輔助核實個人身份信息的方式。
銀行通過電子渠道開立Ⅱ類戶，應當驗證Ⅱ類戶與綁定賬戶為同一人開立，且綁定賬戶為Ⅰ類戶或者信用卡賬戶。驗證的信息應當至少包括開戶申請人姓名、居民身份證號碼、手機號碼、綁定賬戶賬號(卡號)、綁定賬戶是否為Ⅰ類戶或者信用卡賬戶等5個要素。
銀行通過電子渠道開立Ⅲ類戶，應當向綁定賬戶開戶行驗證Ⅲ類戶與綁定賬戶為同一人開立，驗證的信息應當至少包括開戶申請人姓名、居民身份證號碼、手機號碼、綁定賬戶賬號(卡號)等4個要素。
銀行通過電子渠道非面對面為個人開立Ⅱ、Ⅲ類戶時，應當要求開戶申請人登記驗證的手機號碼與綁定賬戶使用的手機號碼保持一致。
銀行為個人開立Ⅱ、Ⅲ類戶時，應在與客戶簽訂的賬戶管理協議中約定長期不動戶、零余額賬戶處置方法。
關于Ⅱ、Ⅲ類賬戶業務的變更：
銀行可以通過柜面或者電子渠道為個人辦理Ⅱ、Ⅲ類戶變更業務。
銀行通過電子渠道辦理Ⅱ、Ⅲ類戶姓名、居民身份證號碼、手機號碼、綁定賬戶變更業務時，應當按照新開戶要求重新驗證信息，并核實個人變更信息的真實意愿。
銀行通過電子渠道辦理Ⅱ、Ⅲ類戶姓名、居民身份證號碼變更，且綁定賬戶為他行賬戶的，應當要求個人先將Ⅱ類戶所有金融產品贖回、提前支取定期存款，將賬戶資金全部轉回綁定賬戶后再予以變更。
關于Ⅱ、Ⅲ類戶銷戶
銀行可以通過柜面或者電子渠道為個人辦理Ⅱ、Ⅲ類戶銷戶業務。
銀行通過電子渠道辦理Ⅱ、Ⅲ類戶銷戶時，綁定賬戶已銷戶的，個人可按照銀行新開戶要求重新驗證個人身份信息后綁定新的賬戶，將Ⅱ、Ⅲ類戶資金轉回新綁定賬戶后再辦理銷戶。
如何在聯網核查身份系統運營時間外辦理Ⅱ、Ⅲ類戶開戶：
銀行在聯網核查公民身份信息系統運行時間以外辦理Ⅱ、Ⅲ類戶開戶業務的，可以采取以下兩種方式：一是銀行可先為開戶申請人開立Ⅱ、Ⅲ類戶，該賬戶只收不付，在銀行按規定聯網核查個人身份信息后賬戶才能正常使用;二是銀行可以通過公安部認可的其他查詢渠道聯網核查。
二、 關于Ⅱ、Ⅲ類戶的使用
Ⅱ類戶的作用：
1、 可以辦理存款
2、 購買投資理財產品等金融產品
3、 限額消費和繳費
4、 限額向非綁定賬戶轉出資金業務。
5、 經銀行柜面、自助設備加以銀行工作人員現場面對面確認身份的，Ⅱ類戶還可以辦理存取現金、非綁定賬戶資金轉入業務，可以配發銀行卡實體卡片。
（其中，Ⅱ類戶非綁定賬戶轉入資金、存入現金日累計限額合計為1萬元，年累計限額合計為20萬元;消費和繳費、向非綁定賬戶轉出資金、取出現金日累計限額合計為1萬元，年累計限額合計為20萬元。）
Ⅲ類戶的作用：
Ⅲ類戶可以辦理限額消費和繳費、限額向非綁定賬戶轉出資金業務。經銀行柜面、自助設備加以銀行工作人員現場面對面確認身份的，Ⅲ類戶還可以辦理非綁定賬戶資金轉入業務。（其中，Ⅲ類戶賬戶余額不得超過1000元;非綁定賬戶資金轉入日累計限額為5000元，年累計限額為10萬元;消費和繳費支付、向非綁定賬戶轉出資金日累計限額合計為5000元，年累計限額合計為10萬元。）
總體來說，三類賬戶就像三個不同的存錢包：
I類戶是個“大錢柜”，主要的資金家底都在上面，安全性要求高，不用每天拿著出門；
II類戶就相當于“錢包”，用于日常稍大的開支；
III類戶更像“零錢包”，用于金額不大、頻次高的交易，比如各類PAY、閃付、二維碼支付等。
銀行可以根據自身風險管理能力和客戶需求，在規定限額下設定本銀行的具體限額。在確保支付指令的唯一性、完整性及交易的不可抵賴性的前提下，Ⅱ類戶向綁定賬戶轉賬可以不采用數字證書或者電子簽名的支付指令驗證方式。Ⅱ類戶購買投資理財產品是指購買銀行自營或代理銷售的投資理財等金融產品。
銀行可以向Ⅱ類戶發放本銀行貸款資金并通過Ⅱ類戶還款，Ⅱ類戶不得透支。發放貸款和貸款資金歸還，不受轉賬限額規定。銀行可以在確保個人賬戶資金安全的前提下，通過Ⅱ、Ⅲ類戶向綁定賬戶發送指令扣劃資。個人可以將在支付機構開立的支付賬戶綁定本人同名Ⅱ、Ⅲ類戶使用。
三、 建立健全綁定賬戶信息驗證機制
(一) 人民銀行上海總部，各分行、營業管理部、省會(首府)城市中心支行，深圳市中心支行應當發揮協調作用，推動轄區內地方性法人銀行積極利用小額支付系統或者其他渠道，協助建立轄區內地方性法人銀行的綁定賬戶互驗機制，實現對綁定賬戶的客戶賬戶信息查驗。
(二) 除小額支付系統外，銀行可以使用中國銀聯等機構提供的驗證通道，實現Ⅱ類戶開戶銀行與綁定賬戶開戶銀行間的信息驗證。并嚴格按照《中國人民銀行關于進一步加強銀行卡風險管理的通知》(銀發〔2016〕170號)規定，加強賬戶信息安全保護。
四、相關要求
(一)人民銀行分支機構應當督促轄區內銀行全面落實個人銀行賬戶分類管理制度，指導銀行加快行內系統的改造，開辦Ⅱ、Ⅲ類戶業務，實現賬戶分類標識。
(二)銀行應當以個人銀行賬戶分類管理為契機提升銀行服務水平，加大對網點柜員的培訓和對社會公眾的宣傳力度，使社會公眾充分了解并積極利用Ⅱ、Ⅲ類戶來滿足多樣化支付需求和資金保護需求。
(三)銀行應當按照本通知要求規范存量Ⅱ、Ⅲ類戶的開立和使用管理，不符合本通知要求的，應當立即整改。對未按照規定驗證綁定賬戶信息的Ⅱ、Ⅲ類戶，自2017年4月1日起暫停業務辦理。
