昨天，央行發(fā)布《中國人民銀行關(guān)于加強(qiáng)開戶管理及可疑交易報(bào)告后續(xù)控制措施的通知》，要求銀行機(jī)構(gòu)和支付機(jī)構(gòu)切實(shí)履行客戶身份識(shí)別義務(wù)，杜絕假名、冒名開戶，有效防范非法開立、買賣銀行賬戶及支付賬戶行為。同時(shí)，首次明確提出，對(duì)于異常開戶行為，應(yīng)審查、判斷客戶及其申請(qǐng)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)狀況，對(duì)于有充分理由懷疑客戶與違法犯罪活動(dòng)相關(guān)的，“應(yīng)當(dāng)拒絕開戶”。
近年來，不法分子非法開立、買賣銀行卡賬戶和支付賬戶，繼而實(shí)施電信詐騙、非法集資、逃稅騙稅、貪污受賄、洗錢等違法犯罪活動(dòng)案件頻發(fā)。部分案件和監(jiān)管實(shí)踐顯示，一些銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和非銀行支付機(jī)構(gòu)在開戶環(huán)節(jié)，客戶身份識(shí)別制度落實(shí)不嚴(yán)，存在著一定的業(yè)務(wù)管理和風(fēng)險(xiǎn)防控漏洞，為不法分子非法開立賬戶提供了可乘之機(jī)。
為切實(shí)維護(hù)社會(huì)經(jīng)濟(jì)金融秩序，保護(hù)老百姓的財(cái)產(chǎn)安全和合法權(quán)益，《通知》提出，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和支付機(jī)構(gòu)應(yīng)遵循“了解你的客戶”的原則，認(rèn)真落實(shí)賬戶管理及客戶身份識(shí)別相關(guān)制度規(guī)定，有選擇地采取聯(lián)網(wǎng)核查身份證件、人員問詢、客戶回訪、實(shí)地查訪、公用事業(yè)賬單（如電費(fèi)、水費(fèi)等繳費(fèi)憑證）驗(yàn)證、網(wǎng)絡(luò)信息查驗(yàn)等查驗(yàn)方式，識(shí)別、核對(duì)客戶及其代理人真實(shí)身份，杜絕不法分子使用假名或冒用他人身份開立賬戶。
值得注意的是，對(duì)于不配合客戶身份識(shí)別、有組織同時(shí)或分批開戶、開戶理由不合理、開立業(yè)務(wù)與客戶身份不相符、有明顯理由懷疑客戶開立賬戶存在開卡倒賣或從事違法犯罪活動(dòng)等情形，《通知》明確，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和支付機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕開戶。
同時(shí)，根據(jù)客戶及其申請(qǐng)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)狀況，可采取延長開戶審查期限、加大客戶盡職調(diào)查力度等措施，必要時(shí)應(yīng)當(dāng)拒絕開戶。對(duì)于通過可疑監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)篩選出的異常交易，《通知》要求各金融機(jī)構(gòu)和支付機(jī)構(gòu)應(yīng)注重挖掘客戶的身份資料和交易記錄價(jià)值，發(fā)揮客戶盡職調(diào)查的作用，采取有效措施進(jìn)行人工分析、識(shí)別。《通知》提出，各金融機(jī)構(gòu)和支付機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全可疑交易報(bào)告后續(xù)控制的內(nèi)控制度及操作流程，明確不同情形可疑交易報(bào)告應(yīng)當(dāng)采取的后續(xù)控制措施，并將其有機(jī)納入可疑交易報(bào)告制度體系，構(gòu)建一套“事前、事中、事后”全流程的可疑交易報(bào)告內(nèi)控制度及操作流程，提高可疑交易報(bào)告工作的有效性。
