首家投資管理型村鎮(zhèn)銀行獲批籌建
可在全國(guó)開(kāi)展村鎮(zhèn)銀行兼并收購(gòu)
常熟農(nóng)商銀行日前公告稱，收到銀保監(jiān)會(huì)批復(fù)同意其籌建投資管理型村鎮(zhèn)銀行——興福村鎮(zhèn)銀行。據(jù)悉，這是首家獲批的投資管理型村鎮(zhèn)銀行。截至2018年底，浦發(fā)銀行、北京銀行、中銀富登村鎮(zhèn)銀行也已宣布擬設(shè)投資管理型村鎮(zhèn)銀行。
有重要現(xiàn)實(shí)意義
事實(shí)上，早在2016年初，原銀監(jiān)會(huì)便提出“投資管理型”村鎮(zhèn)銀行試點(diǎn)的設(shè)想。2018年初，原銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于開(kāi)展投資管理型村鎮(zhèn)銀行和“多縣一行”制村鎮(zhèn)銀行試點(diǎn)工作的通知》稱，具備一定條件的商業(yè)銀行，可以新設(shè)或者選擇1家已設(shè)立的村鎮(zhèn)銀行作為村鎮(zhèn)銀行的投資管理行，即投資管理型村鎮(zhèn)銀行，由其受讓主發(fā)起人已持有的全部村鎮(zhèn)銀行股權(quán)，對(duì)所投資的村鎮(zhèn)銀行履行主發(fā)起人職責(zé)。2018年10月30日，常熟農(nóng)商銀行透露，收到銀保監(jiān)會(huì)農(nóng)村金融部的備案通知書(shū)，原則同意其在海南省海口市瓊山區(qū)發(fā)起設(shè)立1家投資管理型村鎮(zhèn)銀行。2018年12月17日，常熟農(nóng)商銀行公告披露，擬發(fā)起設(shè)立投資管理型村鎮(zhèn)銀行，注冊(cè)資本不超過(guò)15億元，不低于10億元。該行擬采取股權(quán)出資和貨幣出資相結(jié)合的方式，其中股權(quán)系該行持有的30家村鎮(zhèn)銀行的股權(quán)。股權(quán)出資完成后，該行不再直接持有相關(guān)村鎮(zhèn)銀行的股權(quán)，轉(zhuǎn)而通過(guò)投資管理行間接持有。
上海金山惠民村鎮(zhèn)銀行行長(zhǎng)李其龍對(duì)《上海金融報(bào)》記者表示，設(shè)立投資管理型村鎮(zhèn)銀行，是地方金融機(jī)構(gòu)落實(shí)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，積極響應(yīng)國(guó)家金融政策的具體體現(xiàn)，體現(xiàn)了金融機(jī)構(gòu)充分履行社會(huì)責(zé)任，加強(qiáng)發(fā)起行對(duì)下設(shè)村鎮(zhèn)銀行強(qiáng)化規(guī)范管理、縮短發(fā)起行的管理半徑，強(qiáng)化村鎮(zhèn)銀行“支農(nóng)、支小”的定位，對(duì)促進(jìn)下設(shè)村鎮(zhèn)銀行更好地履行鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略、推動(dòng)普惠金融發(fā)展有重要的現(xiàn)實(shí)意義。
“通過(guò)設(shè)立投資管理型村鎮(zhèn)銀行強(qiáng)化對(duì)村鎮(zhèn)銀行的管理，有三重意義：一是對(duì)資產(chǎn)規(guī)模小、盈利能力較弱、抗風(fēng)險(xiǎn)能力低、管理水平較差的村鎮(zhèn)銀行進(jìn)行資源整合，整體提升村鎮(zhèn)銀行抗風(fēng)險(xiǎn)能力；二是讓更懂村鎮(zhèn)銀行的村鎮(zhèn)銀行自己管理自己，更加接地氣，有利于規(guī)范村鎮(zhèn)銀行自身的管理，有利于摸索集團(tuán)化的村鎮(zhèn)銀行自身整體發(fā)展的道路；三是依靠投資管理型村鎮(zhèn)銀行的主發(fā)起行的財(cái)力、人力資源、公司治理和風(fēng)險(xiǎn)控制等方面的資源，走更專業(yè)化、市場(chǎng)化的道路?！崩钇潺堉赋?，此舉無(wú)論對(duì)發(fā)起行來(lái)說(shuō)，還是對(duì)原下設(shè)的村鎮(zhèn)銀行來(lái)說(shuō)，都是福音。
管理模式有優(yōu)化空間
“與現(xiàn)行管理模式相比，投資管理行模式優(yōu)勢(shì)明顯，可以解決村鎮(zhèn)銀行與主發(fā)起行之間的委托代理關(guān)系。同時(shí)，能更好統(tǒng)籌集中優(yōu)勢(shì)資源，提高管理服務(wù)效率，解決中后臺(tái)服務(wù)短板。投資管理行還能針對(duì)村鎮(zhèn)銀行特點(diǎn)，建立專門的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、監(jiān)測(cè)、處置以及流動(dòng)性支持等制度安排，提升村鎮(zhèn)銀行整體抗風(fēng)險(xiǎn)能力?！敝刑┳C券分析師戴志鋒指出。
談及常熟農(nóng)商銀行獲批投資管理型村鎮(zhèn)銀行的理由，李其龍分析道，“首先，常熟農(nóng)商銀行在業(yè)界一直是致力于‘三農(nóng)’和小微的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，體制、機(jī)制良好，在市場(chǎng)上非常活躍，資產(chǎn)質(zhì)量?jī)?yōu)良，是有口皆碑的一家地方性金融機(jī)構(gòu)，在全國(guó)農(nóng)商行中也是佼佼者。其次，農(nóng)商行多年深耕農(nóng)村金融，熟悉農(nóng)村金融市場(chǎng)。第三，常熟農(nóng)商行在自身堅(jiān)守‘三農(nóng)’和小微定位的同時(shí)，積極履行社會(huì)責(zé)任，在全國(guó)各省已設(shè)立三十多家村鎮(zhèn)銀行。能首家批準(zhǔn)籌建投資管理型村鎮(zhèn)銀行，得益于其始終堅(jiān)持服務(wù)‘三農(nóng)’、服務(wù)小微企業(yè)的市場(chǎng)定位，是切實(shí)履行普惠金融和踐行鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的結(jié)果?！?nbsp;
戴志鋒表示，投資管理型村鎮(zhèn)銀行仍是村鎮(zhèn)銀行，僅業(yè)務(wù)范圍稍有增加?！霸诖彐?zhèn)銀行現(xiàn)有業(yè)務(wù)范圍的基礎(chǔ)上，增加投資和收購(gòu)村鎮(zhèn)銀行、為村鎮(zhèn)銀行提供代理支付清算、政策咨詢、信息科技、產(chǎn)品研發(fā)、運(yùn)營(yíng)支持、培訓(xùn)等中后臺(tái)服務(wù)，以及受村鎮(zhèn)銀行委托申請(qǐng)統(tǒng)一信用卡品牌等業(yè)務(wù)。”
常熟農(nóng)商銀行公告稱：“興福村鎮(zhèn)銀行獲準(zhǔn)在海南省海口市籌建，將有利于公司依托海南省建設(shè)自由貿(mào)易區(qū)的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)，對(duì)所投資的村鎮(zhèn)銀行實(shí)施集約化管理，在海南省直接開(kāi)展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，在全國(guó)范圍內(nèi)開(kāi)展村鎮(zhèn)銀行兼并收購(gòu)，從而有效拓展公司發(fā)展空間，增強(qiáng)公司村鎮(zhèn)銀行業(yè)務(wù)板塊貢獻(xiàn)度?！?nbsp;
近年來(lái)，村鎮(zhèn)銀行出現(xiàn)了多起股權(quán)轉(zhuǎn)讓事件。李其龍認(rèn)為，未來(lái)資產(chǎn)規(guī)模較小、資本實(shí)力較弱、經(jīng)營(yíng)特色不足的村鎮(zhèn)銀行勢(shì)必會(huì)被兼并收購(gòu)，這也是提升現(xiàn)有部分村鎮(zhèn)銀行抗風(fēng)險(xiǎn)能力和經(jīng)營(yíng)管理能力不足、市場(chǎng)化程度不夠、品牌效應(yīng)不足和踐行普惠金融和踐行鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略不足的有效路徑。
除了設(shè)立投資管理型村鎮(zhèn)銀行以外，未來(lái)村鎮(zhèn)銀行管理模式還有那些優(yōu)化空間？李其龍表示，應(yīng)進(jìn)一步放寬社會(huì)資本進(jìn)入村鎮(zhèn)銀行，在資金和技術(shù)方面提供相應(yīng)的支持，此舉能進(jìn)一步加快村鎮(zhèn)銀行市場(chǎng)化、專業(yè)化的建設(shè)。
